理财人生绕不开的话题

最近，保险资金进入股市，带动股市又起波澜，觊觎股市的资金开始坐立不安。这究竟是一次轻量级的触底反弹，还是行情反转？

　　从2002年开始，我省城乡居民金融资产爆发性增长，至今年2月底，增加值超过前50多年的总和，其中90％是储蓄。储蓄是不是最佳的去处？

　　几年前，还有金融专家抱怨，投资渠道太少。炒汇、炒金、期货……这些新冒出的投资产品开始让人应接不暇，是否值得尝试？

　　这些都是江西老表在迈向小康征途中绕不开的话题。

　　理财比投资更加重要

　　除非你能未卜先知国家的政策，理论上没有人能够准确预测股市的行情。其他风险投资大抵如此。因此，从事风险投资必须做好亏损的心理准备。

　　目前，不少百姓把风险投资当成致富的门路，当作家庭理财的主要手段。如果你的收入状况较好，承受能力较强，并且年轻健康，其实这也未尝不可。但它与通常意义的理财并不是一回事。

　　什么是理财？它是一份规划，是对未来买房、买车、子女教育、退休养老等方面的财富增值计划。它不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障，不能把它当作暴富的途径，而投资关注的是如何让钱生钱的问题。

　　因此，理财比投资宽泛得多。我们不能简单地将炒股等投资行为等同于理财，而应将理财看作是一个系统，炒股、储蓄、保险等都只是它的一个“器官”，通过多个“器官”互相配合，使系统保值增值，让自己生活无忧。因此说，理财比投资更重要。

　　理财的内容非常丰富，包括储蓄、国债、股票、保险、邮币卡、古董古玩等，但对每个家庭而言，并不是都需要去尝试。像炒汇、炒金、期货等投资风险极高的品种，不具备专业知识，最好不要去碰它。否则，容易遭受损失。

　　理财专家推荐“三三”法则：三分之一储蓄，比如存定期、买国债等；三分之一买保险，包括医疗、健康、养老保险等；三分之一风险投资，炒股、炒邮币卡就属于这一类。

　　由于每个家庭的年龄结构不同，收入情况和兴趣爱好也不同，即使“三三”法则是最好的投资组合，也有很多家庭不喜欢。所以，家庭理财是因人而异的。爱好集邮的家庭不妨侧重投资邮币卡；懂证券分析的人，可以选择多投资点股票；鉴赏知识丰富的家庭从事文物收藏；稳健的家庭多储蓄、买国债也很好……但是一般来说，年青人可以尝试风险项目，进入中年后，应及时购买保险，而上了年纪的人多选择储蓄和国债。

　　保险与储蓄同等地位

　　钱包鼓起之后，除了储蓄之外，我们还要留出部分资金购买保险。通过保险，我们可以把未来生活中许多不可预知的风险转嫁给保险公司，给家庭带来一份安全感。

　　在现代社会，任何人都离不开保险。不管是男女老幼，还是蓝领白领都需要保险。即使腰缠万贯的富翁，游离于保险之外，也是脆弱的。